Abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos siendo español y no residente es, probablemente, el paso que más dudas genera al crear una empresa en USA. Los bancos tradicionales como Bank of America, Chase o Wells Fargo exigen presencia física en una sucursal y una documentación que un no residente raramente puede aportar. La buena noticia es que en 2026 existen excelentes alternativas digitales que se gestionan íntegramente online. Te las explicamos todas.
El requisito previo imprescindible: el EIN
Antes de hablar de bancos, hay algo que debes tener claro: ninguna entidad te abrirá una cuenta empresarial sin el EIN (Employer Identification Number). Es el número de identificación fiscal de tu empresa ante el IRS, el equivalente al CIF español. Sin EIN, no hay cuenta bancaria posible. Por eso conviene gestionarlo como parte del proceso de constitución, de modo que llegues al banco con todo en regla.
Mercury: la mejor opción para startups y SaaS
Mercury es un banco digital americano diseñado específicamente para startups tecnológicas. Acepta empresas no residentes con LLC o C-Corp de Delaware y ofrece una experiencia totalmente online. Sus puntos fuertes son una cuenta en dólares con número de cuenta y routing number propios, tarjetas de débito virtuales y físicas, transferencias ACH y wire sin comisiones, e integración nativa con Stripe, Gusto y las principales herramientas de contabilidad. Para solicitarla necesitas tu empresa registrada, el EIN, tu pasaporte y la dirección registrada en Estados Unidos. La aprobación suele tardar entre 3 y 7 días hábiles.
Wise Business: la favorita de los freelancers
Wise Business es probablemente la opción más usada por freelancers y consultores españoles. Te permite tener cuentas en múltiples divisas a la vez —dólares, euros, libras— cada una con datos bancarios locales. Esto significa que puedes recibir pagos en dólares con un número de cuenta americano y, al mismo tiempo, cobrar en euros de clientes europeos. La conversión entre divisas se hace al tipo de cambio real del mercado, sin los márgenes ocultos de la banca tradicional.
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Relay: para una gestión avanzada de tesorería
Relay está pensado para quienes quieren organizar su tesorería con detalle. Permite crear hasta 20 subcuentas separadas —ideal para metodologías como Profit First—, sin comisiones mensuales y con integración con QuickBooks y Xero. Es la opción más completa si manejas un volumen considerable y quieres control granular sobre tu dinero.
Comparativa de las mejores opciones
| Banco | Acepta no residentes | Cuenta USD | Comisión mensual | Ideal para |
|---|---|---|---|---|
| Mercury | Sí | Sí | 0 $ | Startups y SaaS |
| Wise Business | Sí | Sí + multidivisa | 0 $ | Freelancers y servicios |
| Relay | Sí | Sí | 0 $ | Gestión de tesorería |
| Chase / Bank of America | No | Sí | Variable | Solo residentes |
Consejos para que no te rechacen la solicitud
Los bancos fintech aplican procesos de verificación (KYB, Know Your Business) bastante estrictos. Para maximizar tus probabilidades de aprobación: rellena todos los datos de la empresa con coherencia, ten preparado el Operating Agreement, describe con claridad y honestidad tu actividad, y evita los sectores que estas entidades no aceptan, como criptomonedas, juegos de azar, contenido adulto o armas. Una solicitud bien preparada se aprueba sin problemas en la gran mayoría de los casos.
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Preguntas frecuentes
No. El EIN es absolutamente imprescindible para abrir cualquier cuenta bancaria empresarial en Estados Unidos. Es lo primero que pide cualquier banco o fintech.
Sí. Wise Business te proporciona un número de cuenta americano (routing y account number) con el que puedes recibir pagos en dólares de Stripe, PayPal y clientes estadounidenses, además de cuentas en euros y otras divisas.
La aprobación suele tardar entre 3 y 7 días hábiles. En ocasiones piden documentación adicional, lo que puede alargar el proceso una o dos semanas.
No. Mercury y la mayoría de fintech rechazan sectores como criptomonedas, juegos de azar, contenido adulto, armas o cannabis. Para negocios de servicios, SaaS o ecommerce convencional no hay problema.
Sí, normalmente se requiere la dirección registrada de tu empresa en Estados Unidos, que es la que proporciona tu Registered Agent o tu proveedor de constitución.
